Pensionssparandet är kanske inte det mest spännande ämnet, men det är avgörande för att du ska kunna njuta av livet när arbetsdagarna är förbi. Vad många inte inser är hur mycket du själv kan påverka din framtida pension, särskilt med hjälp av premiepensionen och rätt val av PPM-fonder. Här får du veta vilka fonder som är bäst just nu, hur du gör smarta val och hur du kan dra nytta av ränta-på-ränta-effekten för att öka din pension rejält.
Vad innebär premiepension och varför är den viktig?
Premiepensionen (PPM) är den del av den allmänna pensionen som ger dig möjlighet att själv välja hur pengarna ska investeras. Varje år avsätts 2,5 % av din pensionsgrundande inkomst till PPM. Det innebär att om du har en årsinkomst på 400 000 kr, så går 10 000 kr till ditt premiepensionskonto.
Dessa pengar placeras i fonder, och du kan antingen låta dem ligga kvar i den förvalda fonden AP7 Såfa eller välja upp till fem andra fonder som bättre passar dina preferenser. Dina val kan göra en betydande skillnad i hur mycket pengar du har att leva på som pensionär.
Så väljer du de bästa PPM-fonderna
Att navigera bland de över 450 tillgängliga fonderna kan kännas som en djungel. Men det finns några grundläggande steg som gör processen enklare och hjälper dig att hitta rätt.
1. Fundera på din sparhorisont
- Har du många år kvar till pensionen? Då kan du ta högre risk och satsa på aktiefonder som ofta har högre avkastning.
- Närmar du dig pensionen? Då är det bättre att välja fonder med lägre risk, till exempel räntefonder eller blandfonder.
2. Välj fonder med låg avgift
Avgifterna har en stor inverkan på hur mycket avkastning du får behålla. Pensionsmyndigheten har förhandlat fram rabatterade avgifter för alla PPM-fonder, men det lönar sig ändå att leta efter fonder med så låga avgifter som möjligt.
3. Se över fondens historiska avkastning
Även om historisk avkastning inte garanterar framtida resultat, ger det en fingervisning om fondens prestanda. Titta på avkastningen de senaste fem åren för att få en uppfattning om dess stabilitet.
Här är de bästa PPM-fonderna just nu
För att ge dig en snabb överblick listar vi här de fonder som har presterat bäst under senaste året och de som är starka alternativ för långsiktigt sparande.
Bästa PPM-fonderna – Senaste året
- SEB Teknologifond
- Avkastning: 50 %
- Kategori: IT och kommunikation
- Avgift: 0,28 %
- Risknivå: Mycket hög
- Swedbank Robur Technology A
- Avkastning: 43 %
- Kategori: IT och kommunikation
- Avgift: 0,23 %
- Risknivå: Mycket hög
- BlackRock World Financials A2
- Avkastning: 45 %
- Kategori: Finans
- Avgift: 0,38 %
- Risknivå: Mycket hög
Vad är AP7 Såfa och passar den dig?
Om du aldrig gjort något val för din premiepension ligger pengarna i AP7 Såfa, en global fondportfölj som automatiskt justerar risken utifrån din ålder. Fram till du är 55 år investeras hela kapitalet i aktier, och därefter flyttas en del successivt över till räntepapper för att minska risken.
Fördelar med AP7 Såfa:
- Ingen ansträngning krävs – allt sker automatiskt.
- Låg avgift och bra långsiktig avkastning.
Nackdelar:
- Du kan inte själv påverka hur kapitalet placeras.
- Något högre risknivå för unga sparare jämfört med traditionella globalfonder.
Så blir du miljonär med din premiepension
Ränta-på-ränta-effekten är en kraftfull metod för att bygga ett stort kapital över tid. Ju längre tid pengarna får växa, desto snabbare blir ökningen. Här är två fiktiva exempel som visar hur du kan bli ”PPM-miljonär”.
Exempel 1: Anna börjar spara vid 25
Anna börjar jobba som 25-åring med en månadslön på 35 000 kr. Hennes arbetsgivare avsätter då 875 kr varje månad till hennes premiepension. Om hennes PPM-fonder ger en genomsnittlig avkastning på 8 % per år, så kommer Anna att nå 1 miljon kronor vid 55 års ålder, bara genom PPM. Skulle hon dessutom komplettera med privat sparande kan hon nå målet ännu tidigare.
Exempel 2: Erik börjar spara vid 40
Erik har hittills sparat ihop 200 000 kr i premiepensionen och har 28 år kvar till pensionen. Med en genomsnittlig avkastning på 7 % per år kommer han ha över 1,6 miljoner kronor vid 68 års ålder, utan att behöva göra något annat än att låta pengarna arbeta åt honom.
Vanliga frågor om PPM-fonder
Är det säkert att investera i PPM-fonder?
Allt sparande innebär en viss risk, men pensionssystemet är utformat för att ge dig trygghet. Du kan välja risknivå och diversifiera sparandet genom att välja flera olika fonder.
Hur ofta kan jag byta fonder?
Du kan byta fonder när som helst och hur ofta du vill, utan kostnad. Det görs enkelt via Pensionsmyndighetens hemsida.
Hur vet jag vilka fonder som är bäst?
Jämför fonder baserat på avgift, avkastning och risknivå. På Pensionsmyndighetens hemsida finns verktyg för att enkelt jämföra olika alternativ.
Börja bygga din framtid redan idag
Rätt val av PPM-fonder kan göra stor skillnad för din framtida ekonomi. Genom att vara aktiv och ta kontroll över dina investeringar ökar möjligheterna till en trygg och stabil pension. Börja idag och skapa förutsättningar för ett bekymmersfritt liv som pensionär.
